Ostatnio w związku z napływającymi powiadomieniami od banków pojawiają się pytania, czy bank może zapytać o źródło pochodzenia zarobków. Odpowiedź brzmi: tak. Dlaczego?
Wynika to z przepisów ustawy z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Banki mają obowiązek weryfikować źródła dochodów swoich klientów, aby zapobiegać wykorzystywaniu systemu finansowego do legalizacji nielegalnych dochodów.
Kiedy bank może pytać o źródło pochodzenia zarobków?
- Przy zakładaniu konta: Niektóre banki już na etapie zakładania konta mogą zapytać o źródło dochodów, aby od razu mieć informacje o klientach.
- Przy wpływie dużych kwot: Jeśli na Twoje konto wpłyną znaczne środki, bank może zapytać o ich pochodzenie, aby upewnić się, że nie pochodzą z nielegalnych źródeł.
- W ramach rutynowych kontroli: Banki przeprowadzają również rutynowe kontrole kont klientów, podczas których mogą zapytać o źródło pochodzenia zarobków.
Jak bank może pytać o źródło pochodzenia zarobków?
Bank może poprosić Cię o:
- Złożenie oświadczenia o źródle pochodzenia zarobków: W oświadczeniu deklarujesz, skąd pochodzą Twoje dochody (np. umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura).
- Przedstawienie dokumentów potwierdzających źródło dochodów: Mogą to być np. wyciąg z konta, zaświadczenie o zarobkach, umowa o pracę.
Co grozi za nieudzielenie informacji o źródle pochodzenia zarobków?
Bank może:
Odmówić założenia konta.
Jeśli odmawiasz udzielenia informacji o źródle dochodów już na etapie zakładania konta, bank może po prostu odmówić Ci jego otwarcia. Banki mają prawo do wyboru swoich klientów i weryfikacji, czy spełniają oni wymogi bezpieczeństwa finansowego. Brak transparentności co do pochodzenia Twoich środków może wzbudzić podejrzenia i skłonić bank do rezygnacji z nawiązania współpracy.
Zablokować konto.
W przypadku, gdy bank zażąda informacji o źródle pochodzenia wpłaconych na Twoje konto środków, a Ty odmówisz ich udzielenia, może to skutkować zablokowaniem konta. Oznacza to, że tymczasowo utracisz dostęp do swoich pieniędzy i nie będziesz mógł wykonywać żadnych operacji, dopóki nie wyjaśnisz sytuacji. Blokada konta może być uciążliwa i utrudnić Ci codzienne funkcjonowanie, zwłaszcza jeśli na koncie tym przechowujesz większość swoich oszczędności.
Wypowiedzieć umowę o prowadzenie konta.
W skrajnych przypadkach, gdy odmowa udzielenia informacji o źródle pochodzenia zarobków jest uporczywa lub gdy bank ma poważne podejrzenia co do legalności Twoich dochodów, może on wypowiedzieć umowę o prowadzenie konta. Oznacza to, że Twoje konto zostanie zamknięte, a Ty będziesz musiał poszukać innego banku. Wypowiedzenie umowy o prowadzenie konta może negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową i utrudnić Ci w przyszłości korzystanie z usług bankowych.
Zawiadomić Generalnego Inspektora Informacji Finansowej o podejrzeniu prania pieniędzy.
Jeśli bank podejrzewa, że Twoje dochody pochodzą z nielegalnych źródeł, ma obowiązek zawiadomić o tym Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). GIIF jest instytucją odpowiedzialną za przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zawiadomienie GIIF może skutkować wszczęciem postępowania wyjaśniającego, a w przypadku potwierdzenia podejrzeń, nawet postępowania karnego.
Dodatkowe konsekwencje:
Oprócz powyższych konsekwencji, odmowa udzielenia informacji o źródle pochodzenia zarobków może również:
- Utrudnić Ci uzyskanie kredytu lub pożyczki w przyszłości.
- Negatywnie wpłynąć na Twoją reputację i wiarygodność finansową.
- Spowodować problemy w relacjach z innymi instytucjami finansowymi.
Pamiętaj, że banki mają obowiązek przestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Współpraca z bankiem i udzielenie informacji o źródle pochodzenia zarobków jest w Twoim najlepszym interesie. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do legalności swoich dochodów, skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Pamiętaj:
- Bank ma obowiązek zachowania poufności informacji o Twoich finansach.
- Masz prawo żądać informacji o tym, dlaczego bank pyta o źródło pochodzenia Twoich zarobków.
Jest dla mnie niezwykle ważne, aby moje regularne treści były dostępne tak szeroko, jak to tylko możliwe, dla każdego, bez żadnych opłat czy paywalli. Chcę, aby tak pozostało na zawsze i dołożę wszelkich starań, aby się tego trzymać.
Jednocześnie przygotowywanie treści, które dla Was publikuję, to praca, której poświęcam sporo czasu. Aby móc dalej to robić, potrzebuję wsparcia finansowego od tych z Was, którzy mogą sobie na to pozwolić i wierzą, że to, co daję w zamian, jest tego warte. Jeśli odnajdujesz się w tym opisie, będę ogromnie wdzięczny za przybicie mi piątki lub zostanie moim Patronem.
Dzięki Twojej pomocy będę mógł nadal skupiać się na tworzeniu jak najlepszych i najciekawszych treści dla wszystkich osób, które są zainteresowane tym, co piszę.
Jest dla mnie niezwykle ważne, aby moje regularne treści – czyli analizy takie jak ta – były dostępne tak szeroko, jak to tylko możliwe, dla każdego, bez żadnych opłat czy paywalli. Chcę, aby tak pozostało na zawsze i dołożę wszelkich starań, aby się tego trzymać.
Jednocześnie przygotowywanie treści, które dla Was publikuję, to praca, której poświęcam sporo czasu. Aby móc dalej to robić, potrzebuję wsparcia finansowego od tych z Was, którzy mogą sobie na to pozwolić i wierzą, że to, co daję w zamian, jest tego warte. Jeśli odnajdujesz się w tym opisie, będę ogromnie wdzięczny za postawienie mi kawy lub zostanie moim Patronem.
Dzięki Twojej pomocy będę mógł nadal skupiać się na tworzeniu jak najlepszych i najciekawszych treści dla wszystkich osób, które są zainteresowane tym, co piszę.
Discover more from Bezpieczny Blog
Subscribe to get the latest posts sent to your email.